美国持续加息、推升香港银行利息之际，内地却迎来减息潮，加上内地保险取消3.5厘息率人寿保险产品，令不少内地人士瞄准机会，趁十一黄金周，赴港开立银行账户或购买保险。不过，两地讯息差异让不少不熟悉香港银行及保险情况的内地人士，或因准备文件不齐全被拒绝开户，甚至可能遇上不良的银行或保险中介，白白浪费时间和钱财，因此星岛特意整理出内地人在港开户文件及流程“懒人包”。此外，有保险界人士提醒4大招，以识别筛选保险代理人；香港保监局亦总结3大经验，帮助内地人士减低来港投保的中伏风险。

内地人到港开立个人银行账户懒人包

开戸用途:

炒港股、炒美股、港股打新购买香港保险、缴交香港保险费

不同类型货币储蓄

汇款海外更方便

电商从业者可以收货款节省中间商费用

……

开戸流程:

1.预约开戸(若需要)

2.带齐文件到各分行辨理或网上申请

3.银行内部审批

4.补交所需文件/资料(若需要)

5.银行通知审批结果

开戸所需文件:

*不同银行甚至具体到每间分行要求的资料可能略有差异

开戸所需文件:

*内地身份证

*往来manbetx手机版app下载通行证

*或者有效的中国护照(须附有入境处盖印)

*入境小白纸修

开戸所需文件:

*部分分行另需要附有开戸者姓名的“内地现居住址证明”

*三个月内的其他金融机构如银行信用卡、保险公司发出的结单或通知书

搭“开户中介”直通车？银行回应：未有授权合作

内媒早前曾有报道指出，由于银行有不少拒绝开户个案，催生了“开户中介”行业，并有中介指目前与银行有战略合作，能拿到不用存款、理财等资产证明名额，只需付款1,880元至2,880元人民币，就声称可即日开户。

不过，汇丰、渣打、中银香港及中信银行国际日前已经向传媒澄清，没有授权任何第三方协助内地客户在香港开立银行户口，建议客户直接与银行联络，或提前于网上进行预约开户。

“声称能在内地签单的，100%是骗子”

内地香港通关后，香港重现内地客投保的热潮，惟不少内地客也不熟悉香港的保险市场，并担忧会因此“踩坑”。一名香港保险代理人向《星岛》表示，内地客多数受骗的情况，是碰上不良代理或中介，被推荐了不合适的产品，或是未有按照危疾保险的申报健康要求，导致后续被拒赔款；亦有人缴款予不良代理后，遭夹带私逃。该名代理人更直言：“声称能在内地签单的，100%是骗子。”

保险界推“4大招” 筛选良好保险代理人

如何筛选出靠谱代理人，香港保协大湾区委员会主席李冠群给出4大招：

1、查询牌照:在保险公司或监管机构的网站上查询代理人的牌照信息以确认其合法性；

2、查看评论和评级:在网上搜索代理人的评论和评级了解其他客户的经验和意见；

3、寻求建议:向朋友、家人或其他可信赖的人寻求建议了解他们是否有好的代理人推荐；

4、面谈:与代理人进行面谈询问他们的:专业知识经验、服务内容；

此外，为减低被推荐不合适的产品，或被骗取保费的风险，他建议有意投保人士要在购买保险产品前，详细了解内容、保障范围及费用等讯息，以确保它符合需求；并仔细阅读保险合同，特别是免责条款和理赔限制等，以避免不必要的风险。一旦上当受骗，他称可以向监管机构报案或提出申诉及向警察报案。

减低受骗风险 保监局提醒三点

另一方面，香港保险监管局日前取用其执法和投诉工作所得到的经验，提醒来自内地的潜在保单持有人注意3项重点：

*经验一:直接向获授权保险人支付保费而不是向你的个人保险代理支付。

保监局提醒，向个人保险代理支付保费，可能会导致资金无法按时（或有时根本无法）转交给保险人。这可能导致保险被取消（或根本没有生效）或在保单持有人不知情的情况下，其保单被提取自动保费贷款。

*经验二:适当的香港持牌保险代理人不会参与跨境业务招揽而触犯法律。

到香港并从香港保险人士购买人寿保险时，可能会被要求签署一份“重要资料声明书--内地人士在港投购人身/寿险保单”（IFS-MP），作为销售过程的一部份。透过这个步骤，将确认整个销售过程是在香港进行的。如果确认了这一点，而后来发现部份招揽事宜是在内地进行，那么这可能会对保单效力产生不良影响。

*经验三：不要与向你销售保险的无牌人士接洽。

若有兴趣从香港保险人购买保险，请在身处香港时，向持牌保险中介人购买，并可以在保监局网站上查看该中介人是否持有牌照（或直接与保险人联系）。

李冠群：盼大湾区销售保险产品

此外，香港正争取在南沙、前海等地成立保险售后服务中心，为持有香港保单的大湾区居民提供支持，李冠群表示，这将为大湾区内地客户提供更方便的售后服务，同时维护消费者的合法权益，并有效降低部分资金非法离境的风险。

他续称，作为保险业的工作者，正在努力与政府沟通及提供意见，希望香港的部分保险产品能够尽快在大湾区地区可供销售，进而拓展越来越多的产品可以在大湾区地区销售。

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